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【呼和浩特】新加坡的退休制度-公积金(CPF)详细解析

2023-06-28
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  CPF,也就是新加坡的公积金,Central Provident Fund,是新加坡政府自1955年推出的面向新加坡公民和永久居民的社会保障制度。每一位参与者个人和他受雇的企业都必须按月缴纳一定比例的工资,由政府进行统一管理和投资,并支付年利率。

  CPF本质上是一项强制的退休储蓄计划,因为新加坡在政府层面提供的养老福利很有限,必须依靠个人为自己将来的养老存钱。在此之外,CPF的储蓄也可以用来买房、看病、支付学费等。

  CPF是强制的退休储蓄计划

  CPF的组成部分

  在55岁之前,公积金分为3个账户,每个月雇主和雇员都要缴纳公积金。

  三个账户的如下:

  1. OA(Ordinary Account,普通户口):

  OA里的存款可以用来购买新旧组屋,包括:

  支付购房款

  分期月供

  印花税

  律师费

  家庭保障计划(Home Protection Scheme),仅限组屋

  组屋升级费用

  这就是装修费,但是并不能用于个人装修。必须是HDB的翻新项目或者市镇会的电梯翻新项目等

  OA里的存款可以用来购买新旧组屋

  OA里的存款也可以用来购买私人住宅,包括:

  支付购房款

  (部分)房贷或分期月供

  (部分)建筑贷款或分期月供

  印花税

  律师费

  检验费

  OA里的存款也可以用来购买私人住宅

  OA还可以用来负担自己,配偶及子女的教育费用。但完成后需要连本带息还给OA。

  OA还可以用来负担自己,配偶及子女的教育费用

  2. SA(Special Account,特别户口):

  SA的“特别”之处在于它严格用来积累退休储蓄,而不像OA一样可以用于其他开支。此外,这里的存款也可以用于投资退休相关的金融产品。

  积累退休储蓄

  3. MA(MediSave Account,保健储蓄户口):

  这部分存款专门用来支付各种医疗开销,以及购买政府强制的Medishield Life医疗保险。另外绝大多数新加坡人和PR也会用Medisave购买一份额外的个人商业医疗保险,加强自己所能享受的医疗保障。

  Medishield Life 医疗保障

  Medishield Life 医疗保障

  覆盖B2和C级病房,每日病房费限额是$700

  手术限额根据不同级别手术报销限额为$200-$2000

  住院费用自付额为$1500-$3000

  Co-insurance是10%

  每年报销限额是10万新币,保终生,终生保障没有限额

  既往症可以受保,有严重疾病史的人群来说,保费会比同龄人群增加30%,不过只需支付10年

  强制受保,用Medisave支付

  (B2和C级病房条件相比单间肯定是要差一些,比如有些没有独立卫生间和空调,而且是6人间)

  B2和C级病房

  等到了55岁,CPF则会自动设立一个新的户头 —— RA(Retirement Account,退休户口)。

  此时,OA和SA里的储蓄将被转入RA,成为退休存款,到达规定年龄后,在公积金终身入息计划 (CPF LIFE) 或退休存款计划 (Retirement Sum Scheme) 下,每月提供退休金。

  CPF组成部分

  政府帮你投资的零风险回报:

  所以。。。。CPF其实满足了人生的3大需求(买房,看病,退休金)!

  公积金怎么变多?

  对于公积金,大部分人就是放着不管,然后拿无风险的利息。

  如果懂投资有时间的,可以考虑个公积金投资计划。

  如果不懂投资也没时间可以了解一下LRIS(长期投资退休计划)。

  公积金怎么变多?

  公积金怎么提现?

  想提现也不是不可以,但看完了你可能就不想提了

  只有三种情况可以:

  1. 意外死亡

  2. 重大疾病事故后失去生活能力

  3. 就是放弃PR,告老还乡

  那么,如果退了PR怎么提现CPF呢?

  倒是可以说一说:

  1、清税,人走了账要还完

  2、去ICA办理退PR手续

  所需材料:

  IC,护照,REP等

  解释信,写明退PR原因

  3、去CPF局处理提现

  公积金局会通知代理银行关闭你的公积金账户,你可以向银行提取投资和现金余额(如果有)。

  你的投资将转移到自己的名下,然后可以根据需要清算它们,并将销售收益直接支付给你。

  退出CPF:如果因为各种原因要退出新加坡公民或永久居民,个人存在CFP里面所有的账户的金额都可全额取出(包括存在CPF账户所产生的利息)。但注意如果要重新申请永久居民或公民,则需要补齐原有的CPF金额以及所产生的利息。

  关于退休:CPF规定所有公民以及永久居民于55周岁时需要保留181.000新币的最低余额(minimum sum),该最低余额将来自特别户头以及普通户头,统一存入退休户头(Retirement Account)。在55 岁生日时,将会有一个退休账户。储蓄来自特别账户,然后是普通账户,直到达到总退休金额的181.000 新元,将转入退休账户以形成每月的退休金收入。

  如果储蓄金额低于全额退休金,不需用现金充值退休账户。退休金额将决定每月的退休金收入。

  同时CPF有一个专门的年长者终身收入计划(CPF LIFE)。该计划适用于所有的65岁以上的新加坡公民或永久居民,要求其CPF退休存款(CPF Retirement Savings) 里有至少60.000新币的存款。如果满足最低余额,个人会自动转入CPF LIFE计划。此计划分两种,其一是每月得到付款较多,但遗产部分较少;另一种为每月得到付款较少,但遗产较多。具体所得计算可参照以下链接。总体来说参加CPF LIFE会比直接从最低余额中取款更划算一些。

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